Unterschied Bank und Versicherung
Die dritte Säule der Altersvorsorge in der Schweiz kann durch Banken und Versicherungen angeboten werden. Banken bieten spezielle Säule 3a-Konten an, die flexible Anlagemöglichkeiten und steuerliche Vorteile bieten. Versicherungen hingegen bieten Lebensversicherungsprodukte an, die Altersvorsorge mit Risikoschutz kombinieren. Die Wahl zwischen beiden hängt von individuellen Präferenzen ab, wobei Banken mehr Anlageoptionen und Flexibilität bieten können, während Versicherungen zusätzliche Sicherheit durch Risikoschutz bieten. Expertenberatung ist empfehlenswert, um die passende Option basierend auf individuellen Bedürfnissen zu wählen.
Übersicht Unterschiede
Bank - Vorteile
Möchten Sie das gesetzlich erlaubte Maximum einzahlen, oder bevorzugen Sie vorerst nur CHF 500? Bei einer Bank liegt die Entscheidung ganz bei Ihnen. Sie haben auch die Flexibilität, Konten und Depots nach Ihren Wünschen zu eröffnen.
Möchten Sie einige Jahre vor Ihrer Pensionierung noch Kapital aufbauen oder Eigenkapital für den Erwerb von Wohneigentum ansammeln? Mit einem 3a-Konto bei einer Bank ist es auch kurzfristig möglich.
Versicherung - Vorteile
Falls Sie erwerbsunfähig werden, könnte es sein, dass Sie keine Beiträge mehr in die Säule 3a einzahlen dürfen. In solch einem Fall übernimmt eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung nach einer bestimmten Wartezeit Ihre Beitragszahlungen für Sie. Weitere Informationen zur Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit finden Sie in unserem Ratgeber.
Sie haben die Möglichkeit, sich gegen Erwerbsunfähigkeit und/oder den Todesfall zu versichern. Dies bietet Ihnen und Ihrer Familie zusätzliche finanzielle Sicherheit.
Richard Thaler, der Verhaltensforscher und Nobelpreisträger, hat festgestellt, dass Menschen mit einem kleinen Anstoss bessere Entscheidungen treffen. Mit einer Säule 3a bei einer Versicherung sparen Sie bei gleichem Zinssatz mehr an als mit einer Lösung bei einer Bank, da die Einzahlungen festgelegt sind.
Versicherungen bieten fest garantierte Zinsen auf Ihre Ersparnisse an, im Gegensatz zu variablen Marktzinsen. In beiden Lösungen ist die Investition in Fonds möglich, aber bei Versicherungen können Überschüsse aus Gewinnen hinzukommen. Daher ist die langfristige Gesamtverzinsung bei Versicherungen oft besser.
Bank - Nachteile
3a-Konten bei Banken haben oft niedrige Zinsen, die unter der Inflationsrate liegen, was langfristig zu einem Kaufkraftverlust führen kann.
Säule-3a-Einzahlungen sollten nicht nur dann getätigt werden, wenn Sie gerade überschüssiges Geld haben. Obwohl es praktisch ist, wird ohne Disziplin wahrscheinlich Ihr Sparziel nicht erreicht.
Im Falle von Erwerbsunfähigkeit ist es möglicherweise nicht mehr möglich, die Säule 3a bei einer Bank weiterzuführen.
Ein 3a-Konto bei einer Bank dient nur dem Sparen und bietet keine Absicherung gegen Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Tod.
Versicherung - Nachteile
Bei Versicherungen müssen Sie den Sparprozess regelmässig fortsetzen, aber viele Versicherungen bieten auch die Möglichkeit, eine Prämienpause einzulegen.
Ein erheblicher Teil der Kosten wird zu Beginn abgezogen. Wenn Sie nach nur wenigen Jahren einen Rückkauf tätigen, erhalten Sie möglicherweise weniger zurück, als Sie eingezahlt haben. Diese Lösung ist auf langfristige Anlagen ausgelegt.